Seguro de Título y Servicios de Cierre de Bienes Raíces

El seguro de título protege contra riesgos imprevistos relacionados con el pasado de la propiedad que podrían amenazar su titularidad. Esto incluye reclamos de propiedad sobre toda o parte de la propiedad que no estén documentados en el registro público. Las compañías de seguros de título cobran una prima única que se paga en el momento, o cerca del momento, de la transacción inmobiliaria que involucra el documento de título cubierto por la póliza.

La respuesta a esta pregunta depende del tipo de póliza de seguro de título que se esté analizando. Las pólizas para prestamistas son las más comunes para propiedades residenciales. Estas pólizas protegen a las instituciones financieras que emiten contratos hipotecarios. El costo y el valor nominal de la póliza están vinculados al monto de la hipoteca de la propiedad, siendo el banco el beneficiario. La póliza protege al banco de disputas de propiedad que podrían resultar en que el comprador de la propiedad ya no pague la hipoteca. Las pólizas para prestamistas suelen ser pagadas por el comprador de una propiedad, ya que es la parte que contrata el préstamo para realizar la compra. Otro tipo de seguro de título es la póliza del propietario, que protege al comprador de una propiedad del impacto financiero de una disputa de título. El costo y el valor nominal de una póliza del propietario generalmente están vinculados al valor de tasación independiente de la propiedad, siendo el comprador el beneficiario. La póliza protege al comprador de disputas de propiedad que podrían resultar en la pérdida parcial o total del título de la propiedad. Las pólizas del propietario son pagadas por el comprador o el vendedor de una propiedad, dependiendo de varios factores, como lo que sea habitual en el lugar donde ocurre la transacción inmobiliaria. Para que se pague cualquiera de los dos tipos de póliza de seguro de título, la disputa de título en cuestión debe haberse originado en el pasado de la propiedad, antes de que la parte cubierta comprara o financiara el activo inmobiliario.

Las compañías de seguros de título generalmente requieren que se realice una búsqueda exhaustiva del título de la propiedad antes de otorgar la cobertura. Esto significa que la compañía de títulos investigará toda la información de registro público relacionada con una propiedad y su título con el fin de descubrir si alguno de los siguientes problemas afecta los reclamos de propiedad sobre la misma: Gravámenes (Liens) Es posible que aún estén vigentes decisiones judiciales civiles del pasado que resultaron en la colocación de un gravamen sobre una propiedad. Servidumbres (Easements) El público en general, una subdivisión gubernamental, un vecino u otra entidad pueden reclamar el derecho a usar u ocupar parte o la totalidad de la propiedad en cuestión. Invasiones o Intrusiones (Encroachments) Similar a una servidumbre, un tercero ajeno a la transacción podría ser el propietario documentado de una parte de la propiedad. Alternativamente, la propiedad podría incluir más terreno que actualmente está ocupado por un tercero Ejecuciones Hipotecarias (Foreclosures) Las propiedades con ejecuciones hipotecarias pasadas presentan un riesgo único para los compradores de propiedades y las instituciones financieras que prestan el dinero para comprar dichas propiedades. En particular, los antiguos compradores y otros prestamistas aún pueden reclamar parte o la totalidad de la propiedad. Fraude No es inusual que se haya cometido una falsificación u otra práctica ilegal en el pasado que provoque que el título de la propiedad refleje un propietario que en realidad no posee la propiedad. Las propiedades con cualquiera de los puntos anteriores en su pasado tienen un alto riesgo de tener "nubes" en el título que deben eliminarse antes de que los títulos puedan estar cubiertos por una póliza de seguro de título.

El seguro de título puede proteger al asegurado de cualquier responsabilidad que se origine en el pasado de una propiedad, siempre que la responsabilidad en cuestión no haya sido descubierta en el proceso de búsqueda de título.  For example, let’s suppose that a third party had an existing historical claim and demanded that part of a house be required to be torn down to give it access to pass through the property.  If this claim is upheld in court and the property owner is required to tear down a portion of the property, then the owner’s title insurance may be used to pay for the demolition and construction costs incurred by the owner.  This claim is likely to be paid because it existed prior to the purchase of the property and was not detected as part of the title search.

El seguro de título cubre a los prestamistas o propietarios de riesgos relacionados con la propiedad y el uso que se originaron en el pasado de una propiedad y no fueron detectados en la búsqueda de título. Por lo tanto, una casa en la que se descubra un problema recurrente de termitas, conocido por el propietario anterior pero no comunicado al nuevo propietario, no estaría cubierta. La razón es que el problema en cuestión no está relacionado con el título de la propiedad. Dado que la propiedad o el uso de la propiedad no están en disputa, el seguro de título no aplicaría. "El seguro de título puede proteger al asegurado de cualquier responsabilidad que se origine en el pasado de una propiedad, siempre que la responsabilidad en cuestión no haya sido descubierta en el proceso de búsqueda de título.”

No existe un requisito legal en la ley de bienes raíces de Florida para comprar un seguro de título. Sin embargo, es muy probable que el prestamista del comprador exija la compra de la póliza de seguro de título del prestamista como condición de la hipoteca. El seguro de título del propietario, aunque no es obligatorio, es una opción inteligente en la que el comprador debe invertir, ya que puede compensar al propietario en caso de que una disputa de título imprevista resulte en la pérdida parcial o total de una propiedad. A menudo, la prima única pagada junto con los ingresos de una transacción de bienes raíces bien vale la tranquilidad de que dicha pérdida probablemente estará cubierta por la póliza.